다양한 사유로 사업체나 장사를 하다가 때때로 자금 조달을 위해 사업자 대출을 알아봐야 할 상황이 생길 수 있습니다. 사업자대출 정부지원 상품과 조건은 어떻게 되며 또한 다른 방법으로 진행하는 방법에 대해서 자세하게 설명드리겠습니다. 그리고, 최대한도가 얼마인지 금리는 어느 정도 되는지 궁금증을 풀어드리겠습니다.
대출 금리는 기준 금리 상승과 더불어 국내외 경기 침체 영향으로 사상 최고치를 경신하고 있습니다. 이는 사업자와 자영업자들도 예외 없이 직면하고 있는 상황입니다. 매달 대출금 상환으로 어려움을 겪고 계시거나 여유 자금 확보가 필요하신 분들께서는 자세히 읽어보시면 도움을 얻을 수 있을 것입니다.
사업자대출 조건은 어떻게 될까요?
"사업자대출 정부지원" 상품을 알아보기 위해서는 먼저 사업자 등록증을 발급받은 후 적어도 3개월 이상의 기간이 경과되어야 합니다. 또한, 몇몇 업종들의 경우에는 현재 매출이 전혀 발생하지 않는 상황이더라도 지원 대상에 해당될 수 있습니다. 현재 사업을 지속 중이라는 것을 입증할 수 있는 자료, 예를 들어 임대료 납부 내역 등을 제출하면 가능합니다.
1. 영업을 시작한 지 3개월이 경과한 공식 사업자 등록 업체.
2. 소규모 사업체이며, 직원이 5명 미만인 곳.
3. 제조업, 광업, 건설업, 운수업 등의 업종 중 상시 근로자가 10명 미만인 사업체는 해당됩니다.
4. 금융, 보험, 유흥, 부동산, 전문 직종 등의 업종은 해당되지 않습니다.
위와 같은 일반적인 개인 사업자 대출 조건 네 가지입니다. 대출 가능 여부를 미리 확인하신 후 조건에 부합한다면 신청해 보시는 것도 좋습니다.
사업자대출 정부지원 어떻게 받나요?
사업자대출 정부지원을 받을 수 있는 대표적인 기관으로는 신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단이 있으며, 각 기관마다 요구하는 조건과 자격을 충족하면 대출 신청이 가능합니다. 한번 더 조건에 부합하는지 확인해 보시기 바랍니다.
- 성장기반 자금 : 사업자 등록 후 3년 이상 된 제조업 분야만 신청할 수 있는데요 평균 금리는 1.95%, 한도는 1억 원 이내로 상환기간은 2년 거치 가능하고 최대 5년까지입니다. 특히, 시설자금의 경우에 해당한다면 업체당 사업자 대출 한도 최대 2억 원까지 가능합니다.
- 일반 경영안정 자금 : 업력 1년 이상 개인 사업자를 대상으로 공단 교육이수자에 한하여 사업전환에 필요한 자금을 대출해 줍니다. 금리는 1.75% ~ 2.15% 대로 최대한도는 7천만 원이며, 상환 기간은 2년 거치 가능하고 최대 5년까지 가능합니다.
- 대환대출 : 고금리로 여러 곳에 부채를 보유 중인 경우 개인이나 법인 사업자를 대상으로 정부지원 정책금융으로 저금리로 대환이 가능한 상품입니다. 대표적으로 햇살론이나 징검다리론 안전망 2 등이 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
- 창업지원 자금 : 창업을 한지 얼마 안 된 개인사업자나 창업을 준비 중인 분들이 대상이며 미소금융이나 청년 창업대출등입니다.
우선적으로 정부지원 사업자 대출에 대해 알아보았습니다. 신청 자격이나 조건이 다소 복잡할 수 있지만 금리가 매우 낮게 이용 가능하므로 최우선적으로 고려해 보시는 것이 바람직합니다.
시중 은행권 사업자 대출 알아보기
네이버 포털 사이트에서 "개인사업자 대출"이라는 단어를 검색하면 다양한 금융사의 상품들 중에서 원하는 조건에 맞는 상품을 선택하여 금리 및 한도를 비교하실 수 있습니다. 반드시 체크해야 할 항목은 아래와 같이 '메뉴'에서 '"사업자"'를 선택한 후 검색하면 됩니다. 이자율이 가장 낮은 순서나 대출 가능 금액이 큰 순서대로 정렬하여 필요한 사업자 대출 상품을 빠르게 찾아볼 수 있습니다.
금융권에서 제공하는 대출 상품들의 조건, 한도, 이자율 등 자세한 정보를 알아볼 수 있습니다. 다음은 현재 기준 사업자 대출을 제공하는 주요 시중 은행 목록입니다. 아래의 캡처 이미지는 여러 은행 중 일부만 요약한 것이며, 실제로는 더 많은 취급점이 있습니다. 최신 정보를 확인하려면 해당 기관의 공식 웹사이트나 금융상품 비교 사이트를 방문하여 최신 금리 공시 자료를 참고하시면 됩니다.
부결 시 다른 대출 방법은 어떤 게 있을까요?
복잡한 서류나 절차 없이 개인 신용점수만으로 한도와 금리를 빠르게 확인하려면 인터넷 온라인 대출 비교 플랫폼을 이용하는 방법도 있습니다. 지금은 예전과는 다르게 신용 조회를 하더라도 신용 등급에 부정적인 영향을 미치지 않으므로 걱정하지 마시고 진행하셔도 됩니다.
만일 자신이 재정적으로 어려운 상황에 놓여있다면, 예를 들어 개인 신용 점수가 낮거나 이미 받은 대출금이 과도하게 많아서 DSR 제한에 걸리는 경우라면 다음과 같은 내용도 살펴보시고 해당 조건들을 충족시킨다면 대출 이용 가능하기 때문에 확인해 보시면 도움이 될 것입니다.
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본문 내용과 같이 "사업자대출"을 받을 때 최대한도는 얼마나 되는지? 금리는 몇 퍼센트 인지? 자세하게 비교해 보고 자신에게 가장 유리한 방향으로 결정해야 합니다. 빌린 돈의 액수가 클수록 갚아야 할 이자도 많아지기 때문이죠. 매달 내야 하는 빚의 압박감이 예상보다 심한 정신적 고통이 될 수도 있습니다.
사업체를 운영하시는 분들께서는 법인 또는 개인 사업자 대출 조건을 꼼꼼히 확인하시고 실제로 신청하실 때에는 가능한 많은 금융기관을 비교하신 후 선택하시길 권해드립니다. 또한, 스스로가 책임질 수 있는 선 안에서 마지막 선택을 내리셔야 합니다. 만약 예를 들어 개인 사업자 대출 최대한도라고 해서 법정 최고 금리 근처인 20% 대의 높은 이율로 이용하게 되면 매월 내야 할 이자 금액이 상당하기 때문에 큰 부담이 될 수 있습니다.
