전 세계적으로 경제 불황을 겪고 있으며 한국도 예외는 아닙니다. 이로 인해 소비 심리가 위축되면서 각 가정에서 떠안고 있는 빚의 규모 또한 계속해서 증가하고 있습니다. 이런 사유로 개인회생 신청 자격과 조건에 대해 궁금해하시는 분들도 증가하고 있는데요. 개인회생을 준비하시는 분들에게 유용한 정보가 되길 바랍니다.
최근 물가 오름세와 이율 상승 때문에 자영업자들과 소상공인들 또한 대출금 변제에 곤란함을 겪으면서 개인회생을 신청하는 사례가 늘어나고 있습니다. 금전적으로 힘든 상황에 놓인 분들이 이 글로 인해 작게나마 위안과 지원을 얻을 수 있기를 바랍니다.
개인회생 제도란 무엇인가요?
개인회생이란? 개인의 경제적 회복을 지원하기 위한 공공 채무 조정 제도이며, 고정적이고 안정적인 소득이 있는 분들이 신청할 수 있습니다. 매달 얻는 평균 수입에서 정부가 정한 최소한의 생활비를 제외한 나머지 금액을 최장 5년까지 나누어서 갚으면, 남아있는 빚은 없어집니다.
매달 지출되는 금액이 자신의 소득보다 많아 경제적으로 어려울 때 이 방법을 활용하면 도움이 됩니다. 그러나 원하는 사항이 많기 때문에 이를 충족시키기 어려울 수 있습니다. 주변 사람들 중에서도 부채 때문에 어려움을 겪었던 두 명이 개인회생제도를 활용해서 이겨내고 지금은 열심히 살고 있어요. 아직도 결정하지 못하셨다면, 주저하지 마시고 상담을 통해 알아보시고 좋은 기회가 될 수 있으니 적극적으로 검토해 보시기 바랍니다.
개인회생 신청자격 나는 조건에 해당될까?
개인회생 신청 조건이나 자격을 갖추어 절차대로 신청하면 채권자들의 추심으로부터 자유로워질 수 있습니다. 따라서 지금 빚을 상환하지 못해 연체가 발생하더라도 추심 행위는 전면 중단됩니다. 법원의 확정 판결이 있을 때까지입니다. 개인회생 신청 조건은 다음과 같습니다. 조건과 자격들을 꼼꼼하게 따져보고 내가 해당되는지 사전에 확인해 보시는 것이 중요합니다. 과도한 빚으로 인해 고통받는 사람들에게 다시 일어설 수 있는 기회를 부여하는 것이 개인회생제도입니다.
- 채무 한도 :무담보는 10억 원 이하, 담보가 있을 경우 15억 원 이하
- 소득 : 꾸준한 소득이 있어야 하며, 채무 상환 계획을 세울 수 있는 여력이 있어야 합니다.
- 자산 : 보유한 자산보다 부채가 더 많아야 합니다.
- 채무조정 : 신용회복위원회로부터 받은 조정안에 따라 상환 중이더라도 접수가 됩니다.
위에서 말씀드린 개인회생 신청 자격을 정리해 보자면 꾸준하게 일정한 수입이 들어오는 경우 (보건복지부에서 지정한 최저생계비 금액 이상의 소득 조건 충족 시), 개인 채무자로서 가진 빚의 합계가 담보 없는 빚은 10억 원 미만, 담보 있는 빚은 15억 원 이하일 때 가능하며 채무 금액이 본인 소유의 재산보다 더 많아야 합니다. 앞서 말씀드린 "개인회생 자격조건"에 부합한다면 모든 과정이 마무리된 후 일반적으로 5년 동안 지속적으로 채무를 변제하게 됩니다.
모든 개인회생 절차가 종료되면 남아있는 빚은 탕감받을 수 있어요. 일반적으로 양육권 기간은 약 5년이며, 법원의 조정을 통해 이 기간은 변경될 수 있습니다. 정기적인 소득이 있다면 누구든지 신청 가능하며, 자신의 월평균 소득에서 법적으로 정해진 최소 생계비를 뺀 나머지 금액을 최장 5년 동안 갚으면 그 외 남은 빚은 면제받을 수 있다는 것입니다.
참고로 제가 아는 사람 중에는 자식이 세 명이고 배우자까지 합치면 총 다섯 명인 가족이 있습니다. 그러나 이 분께서는 매월 소득에서 생활비를 제외한 나머지 금액을 상환금으로 납부하며 약 4년 동안 "개인회생" 절차를 완료하였고, 현재는 모든 채무를 면제받았습니다. 가장 중요한 점은 피부양자의 사람 수입니다. 가족 구성원이 소득 수준에 비해 많다면 최저 생계비가 증가하게 됩니다.
개인회생 절차 개시 및 신청은 어떻게 하나요?
본인이 개인회생 절차에 대해서 잘 모르겠고 자격이나 조건에 해당되는지 불분명하다면 온라인에서 무상으로 상담을 진행하는 법률 사무소를 검색해서 문의해보시는것도 좋은 방법이 될수 있습니다. 이유는 개인회생 절차나 서류등이 매우 복잡하기 때문입니다. 제 경우에는 가족 인원수, 1년 동안 버는 돈의 양, 지금 가지고 있는 자산, 총부채 액수와 어디에 쓰는지 등에 대해 물어봤습니다. 궁금한 점에 대해서 법률사무소를 통해 물어봤더니 자세하게 알려 주었습니다.
올해 초 제가 통화로 문의 드렸을 때 대략 120만 원에서 150만 원 사이의 비용이 발생한다는 안내를 받았었습니다. 실제로 진행한 조사에 따르면, 각 지역마다 중개 수수료와 대출 승인 기간에 약간씩 차이가 있는 것으로 밝혀졌습니다. 대출을 실시하기 전에는 적어도 두세 군데 이상의 업체에서 법적 자문을 구해보시고 심사숙고하여 선택하시기 바랍니다.
만약 자신이 개인회생 신청 조건에 부합한다면 거쳐야 할 단계들이나 프로세스가 꽤 복잡한 편입니다. 따라서 스스로 해결하기는 어렵습니다. 구비해야 할 서류들도 여러 가지고, 전문가의 도움 없이 혼자서 처리하기 어려운 부분들이 꽤 있습니다. 다양한 업체에서 상담을 받으신 후 꼼꼼히 비교하셔서 선택하시는 것이 좋습니다.
풍부한 실무 경험을 보유한 변호사의 조력을 통해 개인회생제도를 신청하는 궁극적인 목적은 인가 결정을 받을 가능성을 증대시키는 것입니다 만약 평가 결과가 받아들여지지 않는다면, 이의 제기를 통해 다시 검토받을 수 있는 기회가 주어집니다.
개인회생 시 장점
개인파산과는 다르게 의사, 공무원, 교사 등의 직업을 유지하면서도 신청 가능합니다. 일자리를 잃지 않는다는 뜻입니다. 더욱 중요한 점은 채무자가 빚을 상환하지 못하는 상황에서, 채권자가 진행하는 가압류, 압류, 추심 등의 법적 절차도 미리 대비할 수 있다는 것입니다.
- 자신의 능력과 역량을 발휘할 수 있는 기회를 제공받을 수 있음.
- 경제적 보상과 성취감을 얻을 수 있음.
- 경력과 경험을 쌓아 성장할 수 있음.
- 사회적 인정과 명예를 얻을 수 있음.
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또한, 개인회생 자격 요건을 갖추고 정해진 기간 내에 절차에 맞춰 변제를 마무리하면 이후에는 다시 원활한 금융거래가 가능하다는 장점이 있습니다. 자기 자신이나 가족들에게 무슨 일이 생기지 않을까 하는 걱정 때문에 신고를 망설이는 경우도 있을 수 있으나, 이는 실제로는 그렇지 않으므로 염려하지 않아도 됩니다. 장점 중 하나는 원금 감면 비율에 제한이 없어서 최대 90%까지 가능하지만 각자의 상황에 따라 달라질 수 있으므로 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
